讲个真实事情，本人是某银行普通柜员，有一天主管告诉我，我被罚款一千了 还要写报告。

我蒙了，我仔仔细细回忆了，没做什么违反规定的事啊，就算违反了，什么事情这么严重要罚一千还要写报告。

主管说我一年前是不是开了张一类卡，我说这一年开了这么多卡，哪个记得这么多。

“那张卡涉诈了，上面要你写清楚当时为什么给他开一类卡。”

“还有，当时给他开卡有没有让他签银行卡法律告知书。”

“那我打个电话问下他们还有没有给我保留。”我说。

由于我们是一年一换网点，当时的开户资料还要联系我待的上一个网点的同事。经过我同事一天的奋力寻找。找到了当时的开户资料。

哦，原来当时他开卡的理由是退役军人需要一张卡收退役金，由于金额较大，需要开一类卡。法律责任告知书也签了字。

对了，由于当时我还是很警惕，所以留了他的军人证的复印件。

我把情况告诉了主管，我说按照规定开户资料齐全而且有辅助证明可以开一类卡，事后超过半年涉诈应该也不用罚开户柜员的钱。

主管还是人好，说帮我交上去问问。

这一问就是石沉大海，金融部领导集体噤声，每次问就是在协商。

一个月后，工资还是罚了，但是少罚了500。 而且报告不要写了。

我不服，直接去办公室问领导，有个跟我关系好的领导跟我说:“谁叫你要开一类卡，你不知道给他开二类卡，然后过几个月叫他去其他网点升级吗？这样你不用罚款，就算出事了，我们也有理由跟人民银行沟通。”

懂了，在这以后，要开卡我只开二类卡，升级麻烦过几个月来。

朋友们，知道为什么吗？最实际的就是对于我们普柜来说，每次开卡都是潜在的风险，这种罚款力度下，那种给你开一类卡的柜员才是真的勇士。

居然这么多赞，看来大家对这个银行卡还是感兴趣的。那就再讲一点故事。

其实我一直觉得我国跟电信诈骗真的是道高一尺，魔高一丈，还是拿银行卡举例。

知道什么时候开始银行规定只能开一张一类卡吗？根据我这边老柜员回忆是17年以后就只能开一张一类卡了。

老柜员说，17年以前，我们银行有每日开卡指标，每天规定必须要开多少卡，少开一张就要罚款。所以我们的老柜员是来个人就开张卡，到了过年，打工的回来了，那更是热火朝天，开卡开的不亦乐乎。我最近给一个客户销卡，这个客户开了20张一类卡，简直恐怖。

结果这些银行开出去的一类卡成为了诈骗犯转移资金的手段，因为一类卡不限额。

所以17年以后人行就规定每个人只能开一张一类卡，不过那个时候二类卡限额是5万而且没有规定数量。

不过，这只是治标不治本，每天限额5万又咋滴，多开几张不就得了。

本人是20年入职的，直到九月底还是有开卡指标，直到十月份，国家开始大力整顿电信诈骗了，我们也开始要求客户签法律责任告知书了。但是，我们金融部还是要求开卡指标。所以是外甥打灯笼-照旧。

什么时候开始改变的呢？21年四月份，我行因为开出的涉诈卡位列前茅，行长和公司老总直接被人行约谈，据说我们行长出来的时候脸都是白的。

也就是那个时候金融部取消了开卡指标 所有外设机全部取消自主开卡，我们行长给我们下了死命令:无论是谁，都不允许开卡，如果投诉，我接着，不罚你们的钱。

其实我们还算好，隔壁那家直接被人行下了最后通牒:再有新的涉诈卡，银行直接挂牌 也就是半年不允许有任何金融业务。

5月，我调岗，换了个地方当柜员，然后金融部将接近5年的新开卡按地方全部下发给网点，要求我们一个星期全部回访到位。

朋友们，你知道是多少吗？我那个是个小镇，但也有1万多张新开户，平均一年2000多户，一天就是7户。

一个星期啊，一万多通电话，我们网点三个普柜一个综柜，行长还不打电话。一人两千五的电话，平均一天要打300多通电话。还要确保核实本人开卡无误，电话有误要上报。我现在都觉得真尼玛离谱，那个时候加班加到想吐，满脑子都是×××你好。

7月，国家开始整顿社保卡，我只能说湖南的社保系统是烂完了，有办了没领的，有人死了还一直领的，还有村干部截了村民社保的。各种烂活没眼看。上面不干人事，只能让下面受苦。又TM是两万多通电话！又要核实到人。

8月，纪委杀了个回马枪，人社局是盖不住锅子了，现在是规定开了社保的银行必须要将开了的社保卡核实到人，不是电话核实而是上门核实！如果确实外地未归的，必须电话清晰。总之一句话，必须确保办了社保的活人要资料齐全，死人要查到什么时候死的，如果失踪的也要联系到家人。

9月，又是社保卡止付扣划，要将多领的社保资金一分不少的归还国家，严惩了不少贪官 也使得许多明明办了社保却未领的村民领到了他们应有的。

这三个月虽然是我从业以来最累的，加班最狠的，却也是最自豪的。

与此同时 我们银行也将涉诈的处罚规定实行了 也搞了几回杀鸡儆猴，也从那个时候开始 ，银行柜员就不开卡了，无他，惩罚力度太大。

但是你以为不开卡就能解决诈骗吗？普通老百姓不一样受累，所以人行呵斥了我们一刀切的行为。无奈，我们内部又要我们开卡，但只能开二类卡，要求一定要核实到位。对于明确是学生，军人，政府官员，企业老板可以开一类卡。

22年，二类卡限额变成了一万。

你以为事情就平衡了吗？不，因为诈骗的又有了新法子，他们还是诱骗学生办一类卡然后卖给他们。

对 我同事就遇到了，他给一个学生开了一类卡，但那个学生脑子不知道是不是被驴踢了，居然把卡卖了，据说只卖了一千多。

我同事也只能苦笑，说我自己虽然罚了一千，但那个学生不仅要罚款还要坐牢，只能说人蠢不能自救。

然后我们对学生开卡的时候，都拿这个例子语重心长的告诉他们，不要犯傻把卡卖个其他人，为了几千块钱背个坐牢的名声不好听。金融部也下了通文，没有收入来源的学生也只能开二类卡，外地读大学的学生开二类卡要限额到五千，毕竟现在大学是发卡给学生。

但这个诈骗套路又又又升级了，还记得前文那个退伍军人吗？他涉诈是因为轻信了诈骗电话，诈骗犯叫他帮忙转钱，转一笔就给一笔“提成”。比如帮忙转五万就给五百左右。

那个人一共帮忙转了五十万左右，赚了五千，获得的是五年内不得新开户和警察叔叔的一副手铐。

朋友们，现在知道我们柜员对于开卡的态度吗？为啥不愿意给你们开一类卡，因为我们也不知道诈骗犯会有什么新套路等着我们。我们的反诈系统每天都有新活给我们看。我看了太多太多诈骗套路了，现在诈骗犯已经将目标伸手到了乡镇和老人。我们银行的最近的可疑目标是一个七十五的老人家。想都不用想 肯定是被人家骗了卡。

最后再讲一个涉案处罚，昨天的，我同事给一个企业老板开了一类卡 结果那个企业老板非法集资通过这张卡转移了千万资金 我同事高呼 。所以现在我们金融部规定，如果开一类卡，必须限额，资金最大一天五十万，先观察三个月再逐步提高额度。