为什么国家现在开始严格管控银行卡开卡?

手游平台bt-变态版手游-送无限元宝钻石-648R真充!

BT游戏-GM权限送VIP


讲个真实事情,本人是某银行普通柜员,有一天主管告诉我,我被罚款一千了 还要写报告。

我蒙了,我仔仔细细回忆了,没做什么违反规定的事啊,就算违反了,什么事情这么严重要罚一千还要写报告。

主管说我一年前是不是开了张一类卡,我说这一年开了这么多卡,哪个记得这么多。

“那张卡涉诈了,上面要你写清楚当时为什么给他开一类卡。”

“还有,当时给他开卡有没有让他签银行卡法律告知书。”

“那我打个电话问下他们还有没有给我保留。”我说。

由于我们是一年一换网点,当时的开户资料还要联系我待的上一个网点的同事。经过我同事一天的奋力寻找。找到了当时的开户资料。

哦,原来当时他开卡的理由是退役军人需要一张卡收退役金,由于金额较大,需要开一类卡。法律责任告知书也签了字。

对了,由于当时我还是很警惕,所以留了他的军人证的复印件。

我把情况告诉了主管,我说按照规定开户资料齐全而且有辅助证明可以开一类卡,事后超过半年涉诈应该也不用罚开户柜员的钱。

主管还是人好,说帮我交上去问问。

这一问就是石沉大海,金融部领导集体噤声,每次问就是在协商。

一个月后,工资还是罚了,但是少罚了500。 而且报告不要写了。

我不服,直接去办公室问领导,有个跟我关系好的领导跟我说:“谁叫你要开一类卡,你不知道给他开二类卡,然后过几个月叫他去其他网点升级吗?这样你不用罚款,就算出事了,我们也有理由跟人民银行沟通。”

懂了,在这以后,要开卡我只开二类卡,升级麻烦过几个月来。

朋友们,知道为什么吗?最实际的就是对于我们普柜来说,每次开卡都是潜在的风险,这种罚款力度下,那种给你开一类卡的柜员才是真的勇士。

居然这么多赞,看来大家对这个银行卡还是感兴趣的。那就再讲一点故事。

其实我一直觉得我国跟电信诈骗真的是道高一尺,魔高一丈,还是拿银行卡举例。

知道什么时候开始银行规定只能开一张一类卡吗?根据我这边老柜员回忆是17年以后就只能开一张一类卡了。

老柜员说,17年以前,我们银行有每日开卡指标,每天规定必须要开多少卡,少开一张就要罚款。所以我们的老柜员是来个人就开张卡,到了过年,打工的回来了,那更是热火朝天,开卡开的不亦乐乎。我最近给一个客户销卡,这个客户开了20张一类卡,简直恐怖。

结果这些银行开出去的一类卡成为了诈骗犯转移资金的手段,因为一类卡不限额。

所以17年以后人行就规定每个人只能开一张一类卡,不过那个时候二类卡限额是5万而且没有规定数量。

不过,这只是治标不治本,每天限额5万又咋滴,多开几张不就得了。

本人是20年入职的,直到九月底还是有开卡指标,直到十月份,国家开始大力整顿电信诈骗了,我们也开始要求客户签法律责任告知书了。但是,我们金融部还是要求开卡指标。所以是外甥打灯笼-照旧。

什么时候开始改变的呢?21年四月份,我行因为开出的涉诈卡位列前茅,行长和公司老总直接被人行约谈,据说我们行长出来的时候脸都是白的。

也就是那个时候金融部取消了开卡指标 所有外设机全部取消自主开卡,我们行长给我们下了死命令:无论是谁,都不允许开卡,如果投诉,我接着,不罚你们的钱。

其实我们还算好,隔壁那家直接被人行下了最后通牒:再有新的涉诈卡,银行直接挂牌 也就是半年不允许有任何金融业务。

5月,我调岗,换了个地方当柜员,然后金融部将接近5年的新开卡按地方全部下发给网点,要求我们一个星期全部回访到位。

朋友们,你知道是多少吗?我那个是个小镇,但也有1万多张新开户,平均一年2000多户,一天就是7户。

一个星期啊,一万多通电话,我们网点三个普柜一个综柜,行长还不打电话。一人两千五的电话,平均一天要打300多通电话。还要确保核实本人开卡无误,电话有误要上报。我现在都觉得真尼玛离谱,那个时候加班加到想吐,满脑子都是×××你好。

7月,国家开始整顿社保卡,我只能说湖南的社保系统是烂完了,有办了没领的,有人死了还一直领的,还有村干部截了村民社保的。各种烂活没眼看。上面不干人事,只能让下面受苦。又TM是两万多通电话!又要核实到人。

8月,纪委杀了个回马枪,人社局是盖不住锅子了,现在是规定开了社保的银行必须要将开了的社保卡核实到人,不是电话核实而是上门核实!如果确实外地未归的,必须电话清晰。总之一句话,必须确保办了社保的活人要资料齐全,死人要查到什么时候死的,如果失踪的也要联系到家人。

9月,又是社保卡止付扣划,要将多领的社保资金一分不少的归还国家,严惩了不少贪官 也使得许多明明办了社保却未领的村民领到了他们应有的。

这三个月虽然是我从业以来最累的,加班最狠的,却也是最自豪的。

与此同时 我们银行也将涉诈的处罚规定实行了 也搞了几回杀鸡儆猴,也从那个时候开始 ,银行柜员就不开卡了,无他,惩罚力度太大。

但是你以为不开卡就能解决诈骗吗?普通老百姓不一样受累,所以人行呵斥了我们一刀切的行为。无奈,我们内部又要我们开卡,但只能开二类卡,要求一定要核实到位。对于明确是学生,军人,政府官员,企业老板可以开一类卡。

22年,二类卡限额变成了一万。

你以为事情就平衡了吗?不,因为诈骗的又有了新法子,他们还是诱骗学生办一类卡然后卖给他们。

对 我同事就遇到了,他给一个学生开了一类卡,但那个学生脑子不知道是不是被驴踢了,居然把卡卖了,据说只卖了一千多。

我同事也只能苦笑,说我自己虽然罚了一千,但那个学生不仅要罚款还要坐牢,只能说人蠢不能自救。

然后我们对学生开卡的时候,都拿这个例子语重心长的告诉他们,不要犯傻把卡卖个其他人,为了几千块钱背个坐牢的名声不好听。金融部也下了通文,没有收入来源的学生也只能开二类卡,外地读大学的学生开二类卡要限额到五千,毕竟现在大学是发卡给学生。

但这个诈骗套路又又又升级了,还记得前文那个退伍军人吗?他涉诈是因为轻信了诈骗电话,诈骗犯叫他帮忙转钱,转一笔就给一笔“提成”。比如帮忙转五万就给五百左右。

那个人一共帮忙转了五十万左右,赚了五千,获得的是五年内不得新开户和警察叔叔的一副手铐。

朋友们,现在知道我们柜员对于开卡的态度吗?为啥不愿意给你们开一类卡,因为我们也不知道诈骗犯会有什么新套路等着我们。我们的反诈系统每天都有新活给我们看。我看了太多太多诈骗套路了,现在诈骗犯已经将目标伸手到了乡镇和老人。我们银行的最近的可疑目标是一个七十五的老人家。想都不用想 肯定是被人家骗了卡。

最后再讲一个涉案处罚,昨天的,我同事给一个企业老板开了一类卡 结果那个企业老板非法集资通过这张卡转移了千万资金 我同事高呼 。所以现在我们金融部规定,如果开一类卡,必须限额,资金最大一天五十万,先观察三个月再逐步提高额度。

版权声明:沐知同学 发表于 2023-04-06 10:05:31。
转载请注明:为什么国家现在开始严格管控银行卡开卡? | 月光宝盒

暂无评论

暂无评论...